Je geld staat stil. En dat voelt als veiligheid.
Je hebt hard gewerkt voor wat er staat. Je hebt geen schulden, je hebt een buffer, en je geeft je geld niet zomaar uit. Dat is verstandiger dan wat de meeste mensen doen. Waar er is één ding dat je waarschijnlijk nooit heeft gezegd.
Je betaalt eerst tot 50% belasting over je inkomen.
En laat daarna 20 tot 30% van wat overblijft verdampen, door niets te doen.
De meeste mensen weten van de eerste 50%. Bijna niemand rekent uit wat de tweede laag doet. Terwijl juist daar de grootste beslissing ligt die jij als spaarder kunt nemen.
Bijna iedereen die in deze fase zit, herkent minstens één van deze drie gedachten. En vaak alle drie tegelijk.
Je weet dat het bestaat, maar het voelt als een wereld met eigen taal, eigen mensen en eigen risico's. Dus blijf je aan de zijlijn.
Er is zoveel informatie dat je verlamd raakt. Een verkeerde eerste stap voelt erger dan geen stap zetten. Dus doe je niets.
Veilig, overzichtelijk, dichtbij. Alleen levert het niets op, maar dat merk je pas als je erop terugkijkt.
Je hoeft hier niet doorheen. Je moet gewoon één keer zien wat het werkelijk kost, en één stap zetten waar je goed over hebt nagedacht.
Een simpel voorbeeld met een € 50.000 startbedrag over tien jaar, niet in percentages maar in euro's. Je spaargeld doet niet bijzonder weinig. Het levert je alleen minder op dan je denkt.
Voor de meeste mensen ligt het maximaal haalbare bedrag op een spaarrekening rond de € 250.000. Dat klinkt als veel geld. Tot je erbij vertelt dat je koopkracht in tien jaar met ongeveer twintig procent afneemt, en je bank je één procent geeft, en de fiscus daar ook nog een stukje uit haalt.
De simpele wet is deze: je bent nu aan het sparen. Straks staat er € 250.000. En omdat er inflatie is en er belasting geheven wordt, betekent dat feitelijk dat je koopkracht daalt.
Hoe hoe houd het op. Boven de 2,5 procent vermogen tegen niet, verlies. Wij zeggen niet dat je moet stoppen met sparen. Wij zeggen dat je moet weten wat de volgende stap wordt: gaat het van sparen naar iets wat je vermogen wél echt laat werken.
Je hoeft geen econoom te worden. Je moet drie dingen zien, en dan is de weg naar fase 2 niet meer eng.
Er zijn banken die het dubbele geven van wat jij nu krijgt. Eén middag werk. Duizenden euro's verschil over tien jaar.
Tot € 100.000 per bank ben je gedekt. Spreiden over meerdere banken is de basis voor iedereen die serieus spaart.
Niet in procenten maar in euro's. Voor de meeste mensen is dat het moment dat de knop omgaat.
Je kunt het helemaal zelf doen, of je laat je op weg helpen. Allebei goed, het verschil zit in hoeveel tijd je erin wil steken.
Alles wat je nodig hebt om verstandig te beginnen, in je eigen tempo. Geen theorie om de theorie, wel de exacte volgorde die werkt.
Direct toegang. Niet tevreden? Geld terug.
Je vertelt waar je staat, wij denken hardop mee. Geen verkooppraatje, wél concrete richting, of het antwoord dat je nu niets hoeft te doen.
Vrijblijvend. Geen credit card. We bellen op afspraak.
Dit klinkt als een verkooppraatje, dus laten we het uitrekenen. Stel je hebt € 50.000 aan spaargeld, en het staat gemiddeld op 1,3 procent. Als je binnen een jaar één bank aanhoudt die je 4 procent geeft, verdien je in dat jaar € 1.350 extra. Dat is bijna 200 keer die € 7 terug. En dat is nog vóór dat je één cent belegd hebt.
"Ik spreek zoveel mensen op een verjaardag die vragen: hoe kan ik eigenlijk hier in deze fase het beste beginnen? Vaak weet ik het antwoord in de vijf minuten die eromheen zitten, maar ze durven er niet openlijk naar te vragen omdat het vaak taboe is."
Iedereen die vanuit sparen naar zijn eerste inleg gaat, maakt de moeilijkste stap van zijn hele beleggingsreis. Niet omdat wat je daarna doet complex is, maar omdat je voor het eerst iets van vertrouwen geeft aan iets wat je niet volledig in de hand hebt.
Wij zien mensen dan een maandelijkse aanpak kiezen, niet omdat maandelijks noodzakelijk is, maar omdat het het brein rustig houdt. Je hoeft geen keuze te maken over "wat als het net verkeerd valt", je middelt gewoon mee.
De volgende stappen zijn: € 100 per maand starten, drie maanden dat volhouden, en pas dan iets aan de bedragen doen. Van je eerste stap zetten ligt namelijk niet in het bedrag, maar in het gedrag.
Je koppelt je rekeningen, ziet in één oogopslag waar je vermogen aan hangt, en wat de fase is die bij jou past. Er zit geen abonnement, geen verplichting, en geen verkoop achter.
WhatsNext geeft geen persoonlijk beleggingsadvies. Alles op deze pagina is educatief bedoeld.
Belangrijke risicowaarschuwing: Beleggen brengt risico's met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
WhatsNext is een educatief platform en geeft geen persoonlijk beleggingsadvies. Wij beheren geen geld en vallen niet onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Alle informatie is uitsluitend bedoeld ter educatie en mag niet worden beschouwd als een aanbeveling tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten.
Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Raadpleeg altijd een onafhankelijk financieel adviseur voordat u beleggingsbeslissingen neemt.