Hoogste spaarrente vergelijken

Een bank betaalt je rente omdat ze jouw geld kan uitzetten. Wat ze betaalt, hangt vooral af van de rente die de Europese Centrale Bank vergoedt op deposito's van banken en van hoe hard een bank nieuwe spaarders nodig heeft. Grootbanken hebben genoeg spaargeld en betalen daarom het minst. Uitdagers kopen marktaandeel met een tijdelijke actierente.

Spaarrente is bij vrij opneembaar sparen altijd variabel: de bank mag het percentage van vandaag op morgen aanpassen. Bij een deposito zet je de rente vast voor een looptijd, maar kun je er tussentijds niet of alleen met boete bij.

Vrij opneembaar zit de bovenkant van de markt rond 3%, meestal als actierente voor nieuwe klanten. Zonder actie is 2% tot 2,5% realistisch. De grootbanken betalen circa 1,25% tot 1,40%. Het verschil tussen 1,3% en 3% is op €50.000 ongeveer €850 per jaar, alleen door je geld op een andere rekening te zetten.

Alles boven ongeveer 3,5% verdient een extra blik: dan gaat het bijna altijd om een deposito met een vaste looptijd, een buitenlandse bank met bronbelasting, of om rente op cash binnen een beleggingsrekening.

Actierente geldt tijdelijk, vaak zes maanden, en meestal alleen voor nieuwe klanten en tot een maximumsaldo. Zet de einddatum in je agenda, want daarna valt de rente vaak met meer dan de helft terug.

Variabele rente zonder limiet is minder spectaculair, maar je hoeft niets te doen en je komt er altijd bij. Dat past bij je buffer.

Deposito levert de hoogste zekerheid over je rente, maar je zet je geld vast. Doe dat alleen met geld dat je in die periode zeker niet nodig hebt.

Binnen de Europese Unie is spaargeld gegarandeerd tot €100.000 per persoon per bank. Bij een gezamenlijke rekening geldt de grens per rekeninghouder. Belangrijk: de garantie geldt per bankvergunning, niet per merk. Twee labels van dezelfde bank delen dus één grens.

Spaar je meer dan €100.000, spreid dan over meerdere banken. Bij een buitenlandse bank staat de garantie in het land van de vergunning, en kan er bronbelasting op je rente worden ingehouden die je later moet terugvragen.

Je rente is inkomen dat via box 3 wordt belast, en je koopkracht wordt uitgehold door inflatie. Bij 3% rente en 3% inflatie sta je na belasting reëel licht in de min: je saldo groeit, maar je kunt er niet meer van kopen.

Reken daarom altijd met netto rente min inflatie. Dat is het getal dat bepaalt of sparen je vermogen echt laat groeien of alleen op papier.

Sparen is het juiste antwoord voor je buffer en voor alles wat je binnen ongeveer vijf jaar nodig hebt: een verbouwing, een auto, een jaar zonder inkomen. Daarvoor is zekerheid meer waard dan rendement.

Voor geld dat langer kan blijven staan, kost sparen je juist rendement. Reken zelf uit wat het verschil doet over tien of twintig jaar met de rekentool voor samengestelde rente, en zie wat wachten kost met de tool kosten van uitstellen.