Pensioen vs Box 3 Optimalisatie
Vermogen in box 3 wordt belast op forfaitair rendement. Stort je een deel binnen je jaarruimte in een lijfrente, dan verlaag je twee keer belasting: je box 1-inkomen én je box 3-grondslag. Bereken wat dat in jouw situatie oplevert.
Pensioen vs Box 3 Optimalisatie 2026
Bereken hoeveel belasting je bespaart door je jaarruimte en reserveringsruimte maximaal te benutten. De storting verlaagt je box 1-inkomen én je box 3-grondslag.
Inkomen & pensioen
Staat op je UPO (Uniform Pensioenoverzicht). Geen pensioen via werkgever? Vul 0 in.
Max. €42.753 (totaal incl. jaarruimte max €78.342). Terug te vinden in eerdere aangiftes.
Hypotheekrenteaftrek, giften, etcetera.
Verlaagt heffingskortingen
Box 3 vermogen
Schulden verlagen je belastbaar vermogen. Drempel: eerste €3.400 niet aftrekbaar.
Hoe werkt deze tool
Je jaarruimte is de fiscaal aftrekbare pensioenruimte die je dit jaar mag benutten: 30% van je premiegrondslag (inkomen min de AOW-franchise van €19.172, afgetopt op €137.800), verminderd met 6,27 keer je Factor A. Heb je in de afgelopen tien jaar ruimte laten liggen, dan mag je die als reserveringsruimte inhalen tot €42.753. Samen is de storting gemaximeerd op €78.342.
De storting is aftrekbaar in box 1, dus je betaalt minder inkomstenbelasting tegen je hoogste tarief. Daarnaast verdwijnt het gestorte bedrag uit box 3, waardoor je elk volgend jaar opnieuw minder box 3-belasting betaalt over dat vermogen. Dit is een educatieve schatting op basis van de 2026-regels, geen belastingadvies. Beleggen kent risico's.