Wat kost het om te wachten?
Uitstellen voelt gratis. Dat is het niet. Deze tool laat zien wat een jaar later beginnen je kost, en waarom de eerste jaren de duurste zijn om te missen.
Vul jouw situatie in
Door 5 jaar te wachten leg je € 15.000 minder in. Maar je eindkapitaal is € 135.490 lager. Elke euro die je nu niet inlegt, kost je uiteindelijk:
Dat komt doordat de jaren die je mist aan het begin liggen. Die hadden het langst kunnen groeien.
Als je nu begint bereik je op je 67e € 427.853. Als je 5 jaar wacht is dat € 292.363.
De andere kant van dezelfde munt
Wil je na 5 jaar wachten toch op hetzelfde eindbedrag uitkomen? Dan moet je maandelijkse inleg omhoog van € 250 naar € 366. Dat is € 116 meer per maand, elke maand, tot je 67e.
Of je werkt 5 jaar langer door om hetzelfde bedrag te bereiken.
Wat deze berekening niet doet
Deze tool rekent met een vast gemiddeld rendement. In werkelijkheid schommelt de markt: sommige jaren gaat er dertig procent af, andere jaren komt er twintig procent bij. Over lange periodes middelt dat uit, maar je eindbedrag zal in de praktijk afwijken van het getal hierboven.
Wat wel klopt, ongeacht het rendement dat je invult: de verhouding. Vroeg beginnen is onder elke aanname beter dan later beginnen, en het verschil wordt groter naarmate je langer wacht. Dat is geen voorspelling maar rekenkunde.
We houden ook geen rekening met inflatie, belasting in box 3 en kosten van je broker of fonds. Die drukken je werkelijke resultaat.
Weten hoe je vandaag begint?
In Het Beleggingsfundament staat het volledige stappenplan, van noodfonds tot automatische maandelijkse inleg.
Waarom tijd de belangrijkste factor is bij beleggen
Compounding, of samengestelde groei, is het effect waarbij rendement op rendement gaat werken. In het eerste jaar groeit alleen je inleg, in het tweede jaar groeit ook het rendement uit jaar één, en zo bouwt het exponentieel op. Het gevolg is dat de jaren aan het begin van je beleggingshorizon veel meer waard zijn dan de jaren aan het eind: ze hebben simpelweg de langste tijd om te groeien.
Wie op zijn dertigste €250 per maand inlegt tot zijn 67e, bouwt onder een gemiddeld rendement van zeven procent per jaar een aanzienlijk vermogen op. Wie vijf jaar later begint, mist maar €15.000 aan inleg, maar levert daarmee tienduizenden euro's aan eindkapitaal in. Die verhouding is de essentie van deze tool. Uitstel voelt gratis omdat de kosten pas over decennia zichtbaar worden, maar wiskundig is uitstel juist dan het duurst wanneer je horizon nog lang is. Vroeg beginnen met een klein bedrag is bijna altijd sterker dan laat beginnen met een groot bedrag.